I romantici non scordano mai il primo amore, gli arbitri di box mandano fuori i secondi, i sospettati subiscono il terzo grado, i tre giocatori di carte cercano sempre il quarto e i bisognosi di soldi, per ottenere un prestito rinunciano a un quinto dello stipendio. La cessione del quinto è un istituto giuridico creato nel 1950 e attualizzato nel 2005 e stabilisce termini e regole di un contratto di finanziamento simile al prestito. L’accordo in questione può essere richiesto da chiunque abbia un contratto di lavoro a tempo indeterminato e, ovviamente, dai pensionati che dispongono di una fonte di reddito sicura nel tempo. A differenza del prestito classico, la rata non viene pagata dal debitore alla banca o alla finaziaria, ma viene direttamente detratta dal salario o dalla pensione. Quella della cessione del quinto è una formula ancora poco conosciuta, ma sta prendendo sempre più piede nel settore immobiliare per la sua peculiarità. Una su tutte, la possibilità di accedere al finanziamento anche in caso di protesti o segnalazione alla centrale rischi. Claudio Brambilla, amministratore delegato della società Finanziaria Familiare SpA, specializzata in prestiti per l’acquisto della casa attraverso la cessione del quinto, conferma il successo di questo strumento.

Finanziaria Familiare SpA nel 2015 punta a superare i 100 milioni di euro

“Nel 2014”, ha detto Brambilla, “abbiamo liquidato circa 85 milioni di euro di cessione del quinto. L’obiettivo di quest’anno è superare i 100 milioni. Abbiamo chiuso il primo semestre 2015 a 50 milioni, con una crescita su base annua del 20 per cento, e dunque siamo perfettamente in linea con le aspettative di crescita.  Parallelamente stiamo lavorando per sviluppare la rete degli agenti, che da inizio anno sono cresciuti di 30 unità”.  Numeri impressionanti che trovano giustificazione nelle peculiarità di questo tipo di accordo.

Perché è più conveniente del tradizionale mutuo?

La cessione del quinto, infatti, prevede una serie di possibilità che lo rendono spesso più conveniente del mutuo classico. Innanzitutto, in caso di acquisto della prima casa, non occorre stipulare l’atto di mutuo, ma solo quello di compravendita. Si risparmiano così gli oneri del notaio, le tasse di registro e le imposte fisse. Ma i vantaggi non sono solo questi. Quando si acquista una casa attraverso un mutuo, la banca chiede un’ipoteca di primo grado a garanzia del mancato pagamento, un’ipoteca che deve poi essere cancellata sostenendo costi aggiuntivi. In caso di acquisto attraverso cessione del quindo, invece, non ci sono ipoteche.

Perché non si pagano notaio  e imposte di registro, perché non serve l’ipoteca…

Le garanzia, per chi finanzia, arrivano dal Tfr maturato dal richiedente. Ovviamente, la cifra che viene finanziata sarà proporzionale alla lunghezza del rapporto lavorativo. Un limite dell’utilizzo di tale strumento, invece, si riscontra nella durata del contratto. La cessione del quinto prevede un massimo di dieci anni, mentre un mutuo permette di spalmare il debito su un periodo anche di trent’anni.

Testo realizzato da Baskerville srl per www.casavuoisapere.it